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澳门威尼斯人开户:刘勇、陆琪:推动消费金融转型 助力实体经济发展

时间:2018-1-16 14:30:25  作者:  来源:  查看:3  评论:0
内容摘要:  党的十八大以来,中国经济进入了新常态,经济增速从两位数的高速发展降低到中高速水平,但经济发展的绝对规模与日俱增,居民收入和社会保障水平显著提高,居民消费能力和消费意愿随之显著提升,消费金融也因此呈现持续繁荣的状态。当前,消费金融已经成为促进消费,拉动经济增长的重要动力之一。在...
  党的十八大以来,中国经济进入了新常态,经济增速从两位数的高速发展降低到中高速水平,但经济发展的绝对规模与日俱增,居民收入和社会保障水平显著提高,居民消费能力和消费意愿随之显著提升,消费金融也因此呈现持续繁荣的状态。当前,消费金融已经成为促进消费,拉动经济增长的重要动力之一。在消费金融蓬勃发展的同时,由于互联网特别是移动互联网的崛起,消费金融的发展出现了新的机遇,也滋生出新的问题。与此同时,国家的产业政策方向对金融服务实体经济提出了更高的要求。在这种背景下,如何推动消费金融转型,发挥消费金融成为推动实体经济发展的作用,是消费金融研究领域的重大议题。
  我国消费金融的发展现状
  消费金融一般是指为消费者提供消费借贷,使消费者得以不需要一次性支付全部价款,即可进行消费,并按约定在一定期限内支付本息的金融服务。近年来我国消费金融发展十分迅猛,我国居民短期消费贷款每年增长率在20%以上,到2017年末,我国消费贷款余额预计超过5万亿,未来有可能成长为10万亿规模的市场。
  支撑我国消费金融业务爆发性增长的,首先是良好的政策环境。2008年金融危机以来,为了扩大消费,相关部门陆续出台了如《汽车金融公司管理办法》、《消费金融公司试点管理办法》等法规,我国消费金融进入快速发展的新阶段。《消费金融公司试点管理办法》公布后,经国务院批准,北京、天津、上海、成都各成立了一家消费金融公司,即中银消费金融、北银消费金融、锦程消费金融和捷信消费金融。2012年,人民银行发布《金融业发展和改革“十二五”规划》,明确提出要“发展消费信贷,支持扩大内需”。2013年,国务院办公厅出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,要求将“扩大消费金融公司试点城市范围”、“尝试由民间资本发起设立自担风险的消费金融公司”作为工作重点。一系列的政策的出台,为消费金融的进一步繁荣奠定了政策基础。2013年11月4日,银监会发布《消费金融公司试点管理办法(修订稿)》,扩大消费金融试点城市范围,新增10个试点城市,并相继设立了招联消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融等7家消费金融机构。2015年6月,国务院召开常务会议,决定放开市场准入,在原来16个城市的消费金融试点扩展到全国,并将审批权下放到省级部门。2016 年政府工作报告再次提及消费金融,鼓励金融机构创新消费信贷产品。2017年上半年,中国互联网金融协会向会员单位下发了《互联网金融信息披露标准——消费金融》(征求意见稿),对23项披露指标做出定义并规范。
  在政策的支持鼓励下,我国逐渐形成了以商业银行为主导、汽车金融公司、消费金融公司为补充的消费金融供给格局。截至2017年11月,市场上从事消费金融业务的机构共有300多家,但其中仅有26家获得消费金融牌照,其中商业银行22家,商业银行在消费金融领域的主导地位可见一斑。受《消费金融公司试点管理办法》的制约,知名的京东白条和蚂蚁花呗尚未取得消费金融的牌照。从牌照来看,消费金融供给侧主要以银行为主导。按广义的消费金融范畴,从消费金融产品的角度,住房按揭贷款占据着消费金融总额的绝大部分,2015年底的数据显示,我国信用卡信贷余额23400亿元,占我国总体个人消费信贷业务16.3%。个人住房消费贷款余额141800亿元,占我国总体个人消费信贷业务的74.8%。普通消费金融占比较低。与发达国家相比,我国国内居民整体的消费杠杆水平仍然较低,剔除住房消费信贷之后更低,与美国等国家相差10个百分点以上,消费金融市场仍有很大的发展空间。



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